Você sabia que uma boa gestão das finanças ajuda a solucionar problemas complexos enfrentados por uma empresa? A implementação de algumas ações simples e eficazes, assim como o acesso às informações corretas, por exemplo, podem determinar o futuro do seu negócio. Então, é importante saber como fazer uma boa gestão financeira para o seu negócio.
No entanto, a administração eficiente das finanças ainda é um grande desafio para os empreendedores. Segundo dados divulgados pelo Serasa Experian, 94,2% dos endividados são micro e pequenas empresas. E de acordo com outra pesquisa, publicada pelo Jornal Diário do Comércio e realizada pela Ipsos, “Empreendedorismo no Tempo Inflacionário”, 40% dos brasileiros estão interessados em iniciar um novo negócio. A principal barreira encontrada por 45% dos futuros empresários é a dificuldade para financiar o projeto.
Estes números revelam, então, a importância da educação financeira para os empreendedores logo nas etapas iniciais do negócio.
A gestão financeira é essencial
A falta de organização e de controle financeiro podem impedir a concretização de um sonho. Muitas vezes, as pessoas empreendem sem planejamento estratégico. É aí que a ideia, por melhor que seja, se torna inviável. Então, apostar em um plano de negócios é um dos primeiros passos que devem ser adotados, mesmo que a falta de recursos pareça um empecilho para começar o seu projeto.
Para garantir o sucesso da sua empresa, além do plano de negócios adequado, é importante ter um gerenciamento financeiro eficaz. E é neste processo, que o Sebrae te auxilia com o curso gratuito e on-line de Gestão Financeira. O curso, com duração de 3 horas, vai ensinar sobre a análise e controle de atividades monetárias para te ajudar a tomar decisões acertadas, maximizando os resultados do seu empreendimento.
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Mas o que é uma boa gestão financeira?
É um conjunto de ações e procedimentos administrativos implementados em uma empresa para melhorar os resultados financeiros e minimizar os gastos. Eles podem ser aplicados pelo gestor ou pelo responsável da área financeira de um negócio.
E com bons conhecimentos, é possível compreender como administrar e regular o fluxo financeiro, bem como controlar o giro de caixa e o estoque da empresa. Por meio do planejamento, execução e análise dos fluxos financeiros, é possível não só monitorar, mas preparar os próximos passos para o crescimento da empresa. O objetivo é sempre melhorar os resultados e aumentar os lucros do empreendimento.
Uma boa gestão de recursos exige, no entanto, conhecimentos aprofundados e aplicação de técnicas específicas. Ou seja, aprender a administrar o capital do seu negócio não é uma tarefa ou aptidão adquirida da noite para o dia. Além disso, envolve capacitação adequada e comprometimento dos envolvidos nos processos.
Vale lembrar, que aprender a separar as contas de Pessoa Física das de Pessoa Jurídica é um dos primeiros passos a serem executados. Isso quer dizer que é preciso desvincular as contas pessoais dos gastos da empresa. Atualmente, é muito comum para microempreendedores, que o caixa do negócio acabe atendendo as suas próprias despesas.
Importância do planejamento financeiro
Sabemos que o objetivo de todo negócio é sempre operar de forma lucrativa, minimizando os gastos de maneira eficiente e equilibrada. Mas não são todos os gestores que conseguem pôr em prática o controle financeiro empresarial. A falta de planejamento, por exemplo, é a causa de aproximadamente 80% das empresas fecharem as portas no Brasil antes de cinco anos de funcionamento. E a má organização do tempo também pode ser um empecilho na hora de analisar os recursos e despesas de um empreendimento.
Mas sabia que é possível adotar alguns passos simples e reorganizar o seu negócio? Antes, porém, é necessário conhecer alguns termos:
- Gestão do caixa: é a administração de entradas e saídas de recursos financeiros no dia a dia (salários, tributos, pagamentos de fornecedores, entre outras despesas).
- Gestão de investimento: está relacionada à modernização e expansão de um negócio. Usado para abrir novas unidades, comprar máquinas e equipamentos, por exemplo.
- Gestão de crises: um assunto que deve sempre estar em pauta em uma empresa. Envolve negociações com clientes e fornecedores, protestos, negativações e ações relacionadas.
Saiba como reduzir os custos
Equilibrar as contas é essencial para sobreviver no mercado. No entanto, alguns gastos parecem ser irredutíveis. Para isso, uma das soluções é identificar as despesas extras, o que vai exigir um bom planejamento financeiro.
Saiba como se organizar com essas dicas:
- Verificar os custos fixos e variáveis. Este é um bom começo para ordenar as contas. Os fixos são os gastos que não variam, como aluguel, Internet, salários, entre outros. Já os variáveis, são os que oscilam conforme o número de horas trabalhadas e podem ser priorizados na hora de economizar.
- Manter a contabilidade em dia também evita gastos desnecessários com multas e juros desencadeados por atrasos. Uma possibilidade é negociar e analisar tarifas pagas regularmente pela empresa, buscar parcerias e melhores condições com prestadores de serviço.
- Ter um fluxo de caixa. Mesmo lucrativa, uma empresa precisa da segurança de uma reserva financeira. É essa atitude que manterá seu negócio funcionando e se atualizando mesmo com despesas que muitas vezes podem ser esquecidas, como a compra de estoques, pagamento de novos fornecedores, etc.
Conheça boas ferramentas de finanças
Você sabia que quanto mais você conhece o seu negócio, maiores são as chances de sucesso? E a organização é um passo importante para conquistar uma gestão e controle eficazes, principalmente no setor financeiro de uma empresa. Gerenciar gastos, lucros, variáveis, fornecedores e estoque, por exemplo, podem demandar uma atenção extra, se você não tiver em mãos, as ferramentas corretas.
Mas com boas planilhas você pode organizar suas finanças. E não é só a gestão financeira de um negócio que ganha com isso. Organizar e conhecer os processos de uma empresa são pontos que podem determinar o sucesso ou não de uma ideia promissora, por exemplo.
Outras possibilidades são os app’s e sites dedicados ao controle de finanças do seu negócio. Com o desenvolvimento constante das tecnologias e smartphones, fica mais fácil automatizar e controlar os processos, que são muitas vezes, repetitivos e demorados. É possível também organizar e cadastrar cada entrada ou saída de recursos de uma empresa com o uso destas ferramentas.
Existem muitas opções digitais para empreender com segurança e controle. E o app do Sebrae é uma dessas possibilidades. Disponível para baixar no Google Play e na App Store, o aplicativo é 100% gratuito e facilita alguns serviços, como o controle do fluxo de caixa, controle de boletos MEI, assistente digital para tirar dúvidas e emissão de boletos, por exemplo.
Controle e monitore o seu estoque
O estoque tem um papel importante na organização financeira de uma empresa. Equilibrar contas, armazenagens, entregas, controlar entradas e saídas de produtos e consumo de materiais podem determinar o sucesso ou não de um negócio.
Confira algumas dicas para não perder o controle do seu estoque:
- Planeje com antecedência. Assim fica mais fácil prever quais itens vão sobrar ou faltar.
- Saiba exatamente os itens que compõem seu estoque e as quantidades de cada um deles. Não deixe de realizar inventários periódicos para saber se o volume de produtos no sistema vai coincidir com os itens armazenados.
- Faça parcerias com bons fornecedores e adeque as compras e recebimentos ao tamanho da sua empresa. Negocie com bons parceiros para fazer compras menores e manter um estoque enxuto.
Você sabe fazer um fluxo de caixa?
O fluxo de caixa é todo dinheiro que entra e sai da empresa. Ou seja, tudo o que foi recebido e tudo que foi gasto. E para fazer uma boa gestão do fluxo de caixa, é necessário seguir alguns passos:
- Listar todos os valores recebidos e gastos do mês. Isso ajuda a prever as entradas e se planejar para eventuais mudanças de rota com gastos inesperados. Ter um histórico com estimativas de produção e venda auxilia também a entender o comportamento do cliente e as sazonalidades.
- Promover ajustes e negociações contribui para evitar perdas com sobras ou se adaptar em casos de falta de caixa, por exemplo. Conhecer bem o seu cliente e acompanhar com regularidade as entradas e o fluxo de caixa do seu negócio são fundamentais para fazer possíveis projeções.
Apresentamos algumas dicas iniciais para reorganizar a gestão financeira e reduzir os custos mensais do seu negócio. Mas é possível ampliar seu conhecimento sobre o tema. O Sebrae, por exemplo, disponibiliza diversos cursos gratuitos para empreendedores que querem se destacar no mercado.
Se atualizar e capacitar constantemente é uma maneira de facilitar o processo de empreender. No portal do Sebrae você encontra informações sobre cada um dos tópicos citados acima, além de muitos conteúdos especializados sobre diversos temas de gestão.
Se precisar de ajuda, acesse os nossos canais de atendimento e descubra outras dicas úteis para fazer o seu negócio decolar.
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