Sabemos que todos os negócios buscam o crescimento. Mas sem uma boa gestão financeira empresarial, com a análise correta dos dados e sua devida apuração, o processo de empreender pode se tornar muito desafiador. A falta de organização no setor financeiro prejudica o planejamento, a sustentabilidade e a longevidade de uma empresa.
Para fazer uma administração eficiente das finanças é preciso, então, conhecer bem o seu negócio. É necessário também ter uma visão estratégica de tudo o que envolve o funcionamento do empreendimento como, por exemplo, seus recursos, insumos e os custos envolvidos na operação.
Para tomar decisões assertivas e garantir o futuro da sua empresa, é preciso saber medir os resultados e se atualizar constantemente.
Com o curso de Gestão Financeira do Sebrae você aprende, de forma gratuita e on-line, a colocar em prática ferramentas de análises e controles financeiros, para manter, assim, a competitividade do seu negócio.
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Mas o que é gestão financeira empresarial?
A gestão financeira é um processo gerencial de registro e controle de informações com o objetivo de atingir os melhores resultados e corrigir eventuais problemas em uma empresa. Para gerir os recursos de forma organizada, é preciso ter acesso completo aos valores relativos aos custos, despesas e investimentos de um negócio.
Só assim, é possível levantar demonstrativos e indicadores que vão permitir que o empreendedor tenha uma visão clara dos lucros da empresa, bem como do seu fluxo de caixa, ativos e do capital de giro.
É sempre importante ter em mente que qualquer decisão estratégica adotada pelo responsável por uma empresa, seja a aquisição de um produto, despesa ou mudança estrutural, deve envolver um olhar atento ao impacto que elas podem causar para o fluxo de caixa e o quanto isso pode influenciar na sua receita ou lucratividade.
Um controle de recursos bem realizado pode diminuir a necessidade de um alto capital de giro e, consequentemente, pode evitar também que o empresário invista recursos próprios ou peça empréstimos desnecessários.
Como a gestão correta do fluxo de caixa pode ajudar sua empresa a crescer
Você tem controle sobre todas as transações financeiras que acontecem em sua empresa?
Monitorar as movimentações financeiras é o primeiro passo para o sucesso econômico de um negócio. A ferramenta mais eficiente para este processo é o fluxo de caixa.
Saber organizar as entradas e saídas de recursos em sua empresa é uma das atitudes mais importantes a serem adotadas por um empreendedor. Este planejamento de registros ajuda na hora de realizar o controle financeiro e permite uma boa visão do futuro do seu negócio.
Anotar as vendas e as entradas de recursos correspondentes, saber o saldo de caixa e contabilizar se os valores do dia correspondem a todas as transações efetuadas, são algumas das ações que ajudam a organizar as contas. E não importa se os registros foram feitos em papel, planilhas, aplicativos ou programas de computador, o importante é adquirir o hábito de incluí-los sistematicamente.
Manter essas informações sempre acessíveis permite que análises e conferências se tornem rotineiras. Tanto as despesas fixas como pagamentos de salários, aluguel, água e luz, quanto as variáveis, como a compra de material e equipamentos, devem ser registradas.
O costume de guardar e organizar documentos e transações é importante não apenas para a gestão financeira, mas também é uma exigência legal.
Um fluxo de caixa bem feito demonstra como está a eficiência operacional da sua empresa e registra com precisão qual é a lucratividade do seu negócio. Com ele, é possível entender também como os investimentos e as dívidas podem afetar o resultado financeiro, por exemplo.
Com todos os dados computados, o desafio seguinte é saber como organizar de maneira eficiente as informações para que as análises possam ser realizadas de forma estratégica. Esta é a etapa do desenvolvimento do Plano de Contas Financeiro.
Como o Plano de Contas Financeiro pode te ajudar a gerir seu negócio!
O Plano de Contas é uma ferramenta muito usada para organizar e facilitar a consulta de informações. Este controle ajuda a garantir a saúde financeira da sua empresa.
Ele é a descrição de todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa e possibilita acessos a datas específicas e consultas estratégicas, devido ao seu formato e modo de organização.
Mas como fazer um bom plano de contas financeiro? Separamos algumas dicas que podem fazer a diferença:
- Separe as entradas e saídas de capital;
- Identifique as contas à vista e a prazo;
- Crie uma categoria de despesas relacionadas às vendas, impostos, fretes, comissões, taxa de cartões, dentre outras;
- Anote em uma nova categoria as despesas estruturais como aluguel, luz, água e Internet;
- Registre despesas relacionadas aos recursos humanos: salários, férias, prolabore e treinamentos;
- Separe os recebimentos de vendas e recebimentos de investimentos;
- Atribua um número a cada uma dessas categorias.
Com essas informações e tarefas em dia, você conseguirá prever possíveis riscos financeiros a tempo de solucioná-los. Essa análise é conhecida como projeção de caixa, uma ferramenta que possibilita ao empreendedor o desenvolvimento de uma visão do futuro, com o planejamento adequado para sua empresa.
Controlando o giro de caixa e garantindo seu capital de giro
Você sabia que o aumento do lucro da sua empresa está diretamente relacionado ao controle do giro de caixa?
O giro de caixa é um indicador que define quantos ciclos financeiros o caixa de uma empresa tem durante o período de 12 meses, ou seja, ele mostra como o capital circula em seu negócio.
O capital de giro é o recurso disponível no caixa da empresa para manter as necessidades financeiras do seu negócio. Ele pode também sustentar operações como o desembolso de fornecedores, até o recebimento pelas vendas, por exemplo.
Quanto maior o giro de caixa, menor a necessidade de recursos financeiros para dar suporte às operações. Isso significa que a empresa deixará de recorrer ao limite da conta-corrente, não pagará boletos em atraso e não necessitará de financiamento para o capital de giro. Dessa forma, também não será necessário reduzir a margem de lucro para cobrir as despesas financeiras que podem surgir sem o devido controle.
Além da reserva gerada pela empresa, o capital de giro pode vir de algumas outras fontes, tais como:
- Capital próprio
- Capital de parceiros
- Empréstimos de bancos privados ou públicos
- Fintechs de capital de giro
Caso opte por utilizar alguma das possibilidades descritas acima, é importante frisar que é preciso entender e planejar quando você poderá pagar os empréstimos, permitindo que você negocie com segurança antes de assumir qualquer compromisso. Saber exatamente quando e quanto você precisará de capital de giro, é importante para não criar um problema ainda maior.
Não deixe de pensar também em uma reserva financeira independente do tamanho do seu negócio. Essa atitude previne o comprometimento do seu fluxo de caixa e garante o pagamento de despesas inesperadas.
Controle de estoque e o giro de caixa
Você sabe como o controle e análise do estoque afeta o ciclo financeiro e o giro de caixa da sua empresa?
Saber comprar insumos e negociar com fornecedores pode evitar erros como a falta de estoque ou sobra de mercadorias. Esse planejamento pode impactar diretamente no fluxo de caixa da empresa prevenindo gastos desnecessários.
Muitas vezes, é preciso fazer uma compra grande para obter bons valores com os fornecedores do seu negócio. No entanto, uma boa gestão financeira ajuda a chegar no número certo para o prazo, acerto e quantidade de produtos para manter o seu estoque em dia.
Confira algumas dicas para remapear estratégias e otimizar seus recursos:
- Analise periodicamente a sua demanda garantindo em estoque os produtos considerados carro-chefe da sua empresa;
- Monitore sua operação e condicione o volume das compras de acordo com a sazonalidade;
- Negocie prazos e descontos com fornecedores;
- Corte custos desnecessários sempre que perceber que eles não vão agregar valor ao seu negócio;
- Se você trabalha com produtos, atualize constantemente as lojas com itens básicos.
Use a tecnologia ao seu favor!
Vale a pena aproveitar os avanços tecnológicos e soluções digitais oferecidas por diversos dispositivos que facilitam a organização das finanças. Hoje, estão disponíveis no mercado, uma lista de App’s que auxiliam o dia a dia do seu negócio. Além disso, o Sebrae disponibiliza diversos cursos gratuitos e on-line para empreendedores que querem se destacar no mercado.
Apresentamos algumas dicas iniciais para reorganizar a gestão financeira e reduzir os custos mensais do seu negócio. Mas é possível ampliar seu conhecimento sobre o tema! Se atualizar e capacitar constantemente é uma maneira de facilitar o processo de empreender.
No portal do Sebrae você encontra conteúdos especializados sobre diversos temas de gestão. Se precisar de ajuda, acesse os nossos canais de atendimento e descubra outras dicas úteis para fazer o seu negócio decolar.
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