Manter a saúde financeira do seu negócio é tão importante quanto desenvolver ou entregar um bom produto e serviço para o mercado. Mas executar uma gestão eficiente envolve controle e organização.
Para começar a compreender o que é fluxo de caixa, vale responder a algumas perguntas:
- Você sabe quanto dinheiro entra e sai do seu negócio?
- Você já pensou no caminho que ele está seguindo e para onde este dinheiro vai?
- Quais são os gastos e entradas mais importantes para você?
Para evitar surpresas desagradáveis é fundamental manter o equilíbrio financeiro do seu empreendimento, sabendo controlar o fluxo de caixa.
Falhas no planejamento e na previsão de prazos, pagamentos e recebimentos podem resultar em escassez de recursos para arcar com os principais gastos da empresa como salário, aluguel e fornecedores, por exemplo.
A falta de controle financeiro pode interferir ainda na tomada de decisões e no desempenho de um negócio, impedindo uma eventual realocação de verba.
Com o curso gratuito do Sebrae “Como controlar o fluxo de caixa” você adquire propriedade para gerir o seu negócio com controle das finanças e planejamento.
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Vamos entender melhor sobre como funciona o fluxo de caixa?
É muito comum iniciar um negócio com foco total no produto ou serviço oferecido. Mas é pouco provável que uma ideia sustente um empreendimento sem controle eficaz de todo o fluxo financeiro, tanto de entradas quanto das saídas de dinheiro.
Basicamente, o fluxo de caixa é um raio-x das finanças e ajuda o empreendedor a manter em dia a saúde da empresa.
Instrumento de planejamento e controle financeiro, o fluxo de caixa prevê ainda o registro de toda movimentação dos recursos de um empreendimento. Um bom gestor tem em mente que é preciso monitorar esses valores com frequência.
Tentar controlar as contas de cabeça pode parecer mais fácil, mas esse método, a longo prazo, pode levar seu negócio à falência.
Confira a estrutura e informações essenciais dessa ferramenta conhecida como fluxo de caixa:
- Vendas feitas à vista pela empresa;
- Vendas a prazo;
- Pagamentos realizados pela empresa;
- Previsão sobre capital de giro;
- Condições de promoções;
- Negociação de prazos com fornecedores;
- Expansão da empresa de forma estratégica.
Como você pode ver, é por meio do fluxo de caixa que sua empresa adquire estabilidade contábil. Por ser tão relevante, é necessário se assegurar de atualizá-lo e analisá-lo com frequência.
Uma boa maneira de gerir o dinheiro do seu negócio é utilizando planilhas de controle de caixa e conciliação bancária. Por meio delas, você tem uma visão ampla do setor financeiro, tomando as melhores decisões e controlando os gastos que estão por vir.
Apesar de ser um dos países com mais empreendedores no mundo, segundo pesquisa realizada pelo Sebrae com mais de 3 mil empresários, o Brasil tem cerca de 46% dos brasileiros que não planejam receitas e despesas para os próximos 6 meses.
Ainda em relação ao mesmo levantamento, 34% dos empreendedores não separam o dinheiro da empresa do dinheiro pessoal. E esse é um dos principais motivos para o descontrole das finanças de um negócio.
Ter um pró-labore, ou salário de dono, ajuda a organizar as contas e evita eventuais desequilíbrios. É importante se lembrar de não exceder a remuneração paga a um profissional disposto a realizar o seu trabalho.
E lembre-se: o pró-labore também deve ser registrado como saída. Fixar o valor para ser retirado mensalmente pode evitar surpresas.
Registrando entradas e saídas
Uma das maneiras de controlar o fluxo de dinheiro, tanto pessoal quanto da empresa, é realizando uma gestão financeira adequada.
Com a planilha em mãos, separe os valores referentes à entrada de recursos, como comercialização de ativos, por exemplo, e despesas (compra de equipamentos, veículos e imóveis).
Realizar esse controle diariamente é o que possibilita planejar o futuro e os próximos passos. Mas não se esqueça: sempre anote a data em que você recebeu o dinheiro ou depositou o cheque.
As entradas devem ser consideradas como os recursos que sua empresa recebeu à vista, seja em dinheiro, cartão de débito ou Pix, ou valores que serão compensados no momento da compra.
Pagamentos parcelados ou quantias que a empresa receberá posteriormente, devem ser anotados como contas a receber.
Registrar as saídas diariamente deve fazer parte da rotina, pois permite a identificação de todas as contas e tributos a pagar, evitando multas e juros provenientes de atrasos ou falta de controle.
Esse registro também pode solucionar alguns desafios como:
- Tomada de decisões relacionadas aos prazos de pagamento;
- Adiamento dos pagamentos de dívidas e negociação de multas e juros;
- Priorização de pagamentos na hipótese de dificuldades financeiras.
Por fim, tome cuidado com as saídas não registradas. Esquecer de anotar uma despesa pode afetar todo o planejamento e desorganizar o seu financeiro e também o caixa mensal.
Os benefícios do fluxo de caixa
Provavelmente, se você chegou até aqui, já sabe da importância da gestão financeira em seu negócio.
Ter o controle das finanças de um empreendimento ajuda não só a enxergar o presente, mas prever o futuro. Para avaliar se sua empresa tem disponibilidade de caixa e liquidez é preciso analisar o saldo diariamente.
Não se esqueça que o saldo representa o resultado das entradas menos as saídas!
Vamos conhecer agora os principais benefícios de se adotar um fluxo de caixa em sua empresa?
- Projeção das necessidades de capital de giro;
- Antecipação à falta de recursos;
- Antecipação de pagamentos;
- Planejamento e execução de ações estratégicas nas vendas;
- Fornecimento de dados financeiros para cálculos de indicadores.
Dicas importantes
É comum relevar pequenos gastos diários, principalmente os de baixo valor. Mas você sabia que eles podem representar uma quantia considerável no final de um mês ou de um ano?
Ter um lugar para guardar todos os papéis da empresa, de forma organizada e de fácil acesso, pode ajudar nessa fase de adaptação com os registros diários de entradas e saídas. Guardar comprovantes, mesmo os de valor reduzido, pode ser uma ótima maneira de garantir que todas as saídas serão registradas.
Vamos de mais dicas para manter o controle do processo financeiro do seu negócio?
- Não adquira dívidas a longo prazo;
- Não gaste mais do que ganha;
- Registre todas as suas contas a pagar. Se possível adicione um lembrete com as datas para quitação dos débitos;
- Antecipe pagamentos que oferecem descontos;
- Em caso de problemas, renegocie.
Além do controle de caixa e das contas a pagar, é importante se atentar a alguns pontos como a análise do seu saldo, o controle do estoque, sazonalidades e cálculo do capital de giro.
Para as empresas com saldo negativo que optem por linhas de crédito ou financiamentos oferecidos por bancos, é fundamental verificar os valores registrados na planilha de caixa futuro. Não se esqueça de consultar as taxas de juros para evitar assumir parcelas superiores à sua capacidade de pagamento.
Para fazer uma boa projeção das finanças você vai precisar reunir dados históricos como fluxo de caixa das semanas e meses anteriores, além de uma previsão das demandas com estimativas de custos de produção e investimentos.
Começando a montar a sua planilha
Para dar início ao registro de todas as transações financeiras do seu negócio se atente a algumas práticas importantes:
- Guarde notas fiscais, boletos e comprovantes. Tente organizar utilizando o nome da empresa, mês e ano;
- Não deixe de solicitar os comprovantes de pagamento ao realizar compras. Eles são importantes para o momento de fazer os lançamentos no caixa;
- Mantenha a planilha de caixa sempre preenchida;
- Pense bem no risco de aceitar cheques pré-datados e até mesmo a utilização de cartões de crédito;
- Avalie a possibilidade de juntar dinheiro semanalmente;
- Quando for anotar os valores recebidos ou pagos, especifique o dia, valor e ao que se refere.
Apresentamos algumas dicas iniciais para entender como funciona a elaboração de um fluxo de caixa e a importância de saber os dados financeiros do seu negócio. Mas é possível ampliar seu conhecimento sobre o tema. O Sebrae disponibiliza diversos cursos gratuitos para empreendedores que querem se destacar no mercado.
Se atualizar e capacitar constantemente é uma maneira de facilitar o processo de empreender. No portal do Sebrae você encontra informações sobre cada um dos tópicos citados acima, além de muitos conteúdos especializados sobre diversos temas de gestão.
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