Sabemos que todos os negócios buscam o crescimento. Mas sem uma boa gestão financeira empresarial, com a análise correta dos dados e sua devida apuração, o processo de empreender pode se tornar muito desafiador. A falta de organização no setor financeiro prejudica o planejamento, a sustentabilidade e a longevidade de uma empresa.
Para fazer uma administração eficiente das finanças é preciso, então, conhecer bem o seu negócio. É necessário também ter uma visão estratégica de tudo o que envolve o funcionamento do empreendimento como, por exemplo, seus recursos, insumos e os custos envolvidos na operação.
Para tomar decisões assertivas e garantir o futuro da sua empresa, é preciso saber medir os resultados e se atualizar constantemente.
Com o curso de Gestão Financeira do Sebrae você aprende, de forma gratuita e on-line, a colocar em prática ferramentas de análises e controles financeiros, para manter, assim, a competitividade do seu negócio.
A gestão financeira é um processo gerencial de registro e controle de informações com o objetivo de atingir os melhores resultados e corrigir eventuais problemas em uma empresa. Para gerir os recursos de forma organizada, é preciso ter acesso completo aos valores relativos aos custos, despesas e investimentos de um negócio.
Só assim, é possível levantar demonstrativos e indicadores que vão permitir que o empreendedor tenha uma visão clara dos lucros da empresa, bem como do seu fluxo de caixa, ativos e do capital de giro.
É sempre importante ter em mente que qualquer decisão estratégica adotada pelo responsável por uma empresa, seja a aquisição de um produto, despesa ou mudança estrutural, deve envolver um olhar atento ao impacto que elas podem causar para o fluxo de caixa e o quanto isso pode influenciar na sua receita ou lucratividade.
Um controle de recursos bem realizado pode diminuir a necessidade de um alto capital de giro e, consequentemente, pode evitar também que o empresário invista recursos próprios ou peça empréstimos desnecessários.
Como a gestão correta do fluxo de caixa pode ajudar sua empresa a crescer
Você tem controle sobre todas as transações financeiras que acontecem em sua empresa?
Monitorar as movimentações financeiras é o primeiro passo para o sucesso econômico de um negócio. A ferramenta mais eficiente para este processo é o fluxo de caixa.
Saber organizar as entradas e saídas de recursos em sua empresa é uma das atitudes mais importantes a serem adotadas por um empreendedor. Este planejamento de registros ajuda na hora de realizar o controle financeiro e permite uma boa visão do futuro do seu negócio.
Anotar as vendas e as entradas de recursos correspondentes, saber o saldo de caixa e contabilizar se os valores do dia correspondem a todas as transações efetuadas, são algumas das ações que ajudam a organizar as contas. E não importa se os registros foram feitos em papel, planilhas, aplicativos ou programas de computador, o importante é adquirir o hábito de incluí-los sistematicamente.
Manter essas informações sempre acessíveis permite que análises e conferências se tornem rotineiras. Tanto as despesas fixas como pagamentos de salários, aluguel, água e luz, quanto as variáveis, como a compra de material e equipamentos, devem ser registradas.
O costume de guardar e organizar documentos e transações é importante não apenas para a gestão financeira, mas também é uma exigência legal.
Um fluxo de caixa bem feito demonstra como está a eficiência operacional da sua empresa e registra com precisão qual é a lucratividade do seu negócio. Com ele, é possível entender também como os investimentos e as dívidas podem afetar o resultado financeiro, por exemplo.
Com todos os dados computados, o desafio seguinte é saber como organizar de maneira eficiente as informações para que as análises possam ser realizadas de forma estratégica. Esta é a etapa do desenvolvimento do Plano de Contas Financeiro.
Como o Plano de Contas Financeiro pode te ajudar a gerir seu negócio!
O Plano de Contas é uma ferramenta muito usada para organizar e facilitar a consulta de informações. Este controle ajuda a garantir a saúde financeira da sua empresa.
Ele é a descrição de todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa e possibilita acessos a datas específicas e consultas estratégicas, devido ao seu formato e modo de organização.
Mas como fazer um bom plano de contas financeiro? Separamos algumas dicas que podem fazer a diferença:
Separe as entradas e saídas de capital;
Identifique as contas à vista e a prazo;
Crie uma categoria de despesas relacionadas às vendas, impostos, fretes, comissões, taxa de cartões, dentre outras;
Anote em uma nova categoria as despesas estruturais como aluguel, luz, água e Internet;
Registre despesas relacionadas aos recursos humanos: salários, férias, prolabore e treinamentos;
Separe os recebimentos de vendas e recebimentos de investimentos;
Atribua um número a cada uma dessas categorias.
Com essas informações e tarefas em dia, você conseguirá prever possíveis riscos financeiros a tempo de solucioná-los. Essa análise é conhecida como projeção de caixa, uma ferramenta que possibilita ao empreendedor o desenvolvimento de uma visão do futuro, com o planejamento adequado para sua empresa.
Controlando o giro de caixa e garantindo seu capital de giro
Você sabia que o aumento do lucro da sua empresa está diretamente relacionado ao controle do giro de caixa?
O giro de caixa é um indicador que define quantos ciclos financeiros o caixa de uma empresa tem durante o período de 12 meses, ou seja, ele mostra como o capital circula em seu negócio.
O capital de giro é o recurso disponível no caixa da empresa para manter as necessidades financeiras do seu negócio. Ele pode também sustentar operações como o desembolso de fornecedores, até o recebimento pelas vendas, por exemplo.
Quanto maior o giro de caixa, menor a necessidade de recursos financeiros para dar suporte às operações. Isso significa que a empresa deixará de recorrer ao limite da conta-corrente, não pagará boletos em atraso e não necessitará de financiamento para o capital de giro. Dessa forma, também não será necessário reduzir a margem de lucro para cobrir as despesas financeiras que podem surgir sem o devido controle.
Além da reserva gerada pela empresa, o capital de giro pode vir de algumas outras fontes, tais como:
Capital próprio
Capital de parceiros
Empréstimos de bancos privados ou públicos
Fintechs de capital de giro
Caso opte por utilizar alguma das possibilidades descritas acima, é importante frisar que é preciso entender e planejar quando você poderá pagar os empréstimos, permitindo que você negocie com segurança antes de assumir qualquer compromisso. Saber exatamente quando e quanto você precisará de capital de giro, é importante para não criar um problema ainda maior.
Não deixe de pensar também em uma reserva financeira independente do tamanho do seu negócio. Essa atitude previne o comprometimento do seu fluxo de caixa e garante o pagamento de despesas inesperadas.
Controle de estoque e o giro de caixa
Você sabe como o controle e análise do estoque afeta o ciclo financeiro e o giro de caixa da sua empresa?
Saber comprar insumos e negociar com fornecedores pode evitar erros como a falta de estoque ou sobra de mercadorias. Esse planejamento pode impactar diretamente no fluxo de caixa da empresa prevenindo gastos desnecessários.
Muitas vezes, é preciso fazer uma compra grande para obter bons valores com os fornecedores do seu negócio. No entanto, uma boa gestão financeira ajuda a chegar no número certo para o prazo, acerto e quantidade de produtos para manter o seu estoque em dia.
Confira algumas dicas para remapear estratégias e otimizar seus recursos:
Analise periodicamente a sua demanda garantindo em estoque os produtos considerados carro-chefe da sua empresa;
Monitore sua operação e condicione o volume das compras de acordo com a sazonalidade;
Negocie prazos e descontos com fornecedores;
Corte custos desnecessários sempre que perceber que eles não vão agregar valor ao seu negócio;
Se você trabalha com produtos, atualize constantemente as lojas com itens básicos.
Use a tecnologia ao seu favor!
Vale a pena aproveitar os avanços tecnológicos e soluções digitais oferecidas por diversos dispositivos que facilitam a organização das finanças. Hoje, estão disponíveis no mercado, uma lista de App’s que auxiliam o dia a dia do seu negócio. Além disso, o Sebrae disponibiliza diversos cursos gratuitos e on-line para empreendedores que querem se destacar no mercado.
Apresentamos algumas dicas iniciais para reorganizar a gestão financeira e reduzir os custos mensais do seu negócio. Mas é possível ampliar seu conhecimento sobre o tema! Se atualizar e capacitar constantemente é uma maneira de facilitar o processo de empreender.
No portal do Sebrae você encontra conteúdos especializados sobre diversos temas de gestão. Se precisar de ajuda, acesse os nossos canais de atendimento e descubra outras dicas úteis para fazer o seu negócio decolar.
Você sabia que uma boa gestão das finanças ajuda a solucionar problemas complexos enfrentados por uma empresa? A implementação de algumas ações simples e eficazes, assim como o acesso às informações corretas, por exemplo, podem determinar o futuro do seu negócio. Então, é importante saber como fazer uma boa gestão financeira para o seu negócio.
No entanto, a administração eficiente das finanças ainda é um grande desafio para os empreendedores. Segundo dados divulgados pelo Serasa Experian, 94,2% dos endividados são micro e pequenas empresas. E de acordo com outra pesquisa, publicada pelo Jornal Diário do Comércio e realizada pela Ipsos, “Empreendedorismo no Tempo Inflacionário”, 40% dos brasileiros estão interessados em iniciar um novo negócio. A principal barreira encontrada por 45% dos futuros empresários é a dificuldade para financiar o projeto.
Estes números revelam, então, a importância da educação financeira para os empreendedores logo nas etapas iniciais do negócio.
A gestão financeira é essencial
A falta de organização e de controle financeiro podem impedir a concretização de um sonho. Muitas vezes, as pessoas empreendem sem planejamento estratégico. É aí que a ideia, por melhor que seja, se torna inviável. Então, apostar em um plano de negócios é um dos primeiros passos que devem ser adotados, mesmo que a falta de recursos pareça um empecilho para começar o seu projeto.
Para garantir o sucesso da sua empresa, além do plano de negócios adequado, é importante ter um gerenciamento financeiro eficaz. E é neste processo, que o Sebrae te auxilia com o curso gratuito e on-line de Gestão Financeira. O curso, com duração de 3 horas, vai ensinar sobre a análise e controle de atividades monetárias para te ajudar a tomar decisões acertadas, maximizando os resultados do seu empreendimento.
É um conjunto de ações e procedimentos administrativos implementados em uma empresa para melhorar os resultados financeiros e minimizar os gastos. Eles podem ser aplicados pelo gestor ou pelo responsável da área financeira de um negócio.
E com bons conhecimentos, é possível compreender como administrar e regular o fluxo financeiro, bem como controlar o giro de caixa e o estoque da empresa. Por meio do planejamento, execução e análise dos fluxos financeiros, é possível não só monitorar, mas preparar os próximos passos para o crescimento da empresa. O objetivo é sempre melhorar os resultados e aumentar os lucros do empreendimento.
Uma boa gestão de recursos exige, no entanto, conhecimentos aprofundados e aplicação de técnicas específicas. Ou seja, aprender a administrar o capital do seu negócio não é uma tarefa ou aptidão adquirida da noite para o dia. Além disso, envolve capacitação adequada e comprometimento dos envolvidos nos processos.
Vale lembrar, que aprender a separar as contas de Pessoa Física das de Pessoa Jurídica é um dos primeiros passos a serem executados. Isso quer dizer que é preciso desvincular as contas pessoais dos gastos da empresa. Atualmente, é muito comum para microempreendedores, que o caixa do negócio acabe atendendo as suas próprias despesas.
Importância do planejamento financeiro
Sabemos que o objetivo de todo negócio é sempre operar de forma lucrativa, minimizando os gastos de maneira eficiente e equilibrada. Mas não são todos os gestores que conseguem pôr em prática o controle financeiro empresarial. A falta de planejamento, por exemplo, é a causa de aproximadamente 80% das empresas fecharem as portas no Brasil antes de cinco anos de funcionamento. E a má organização do tempo também pode ser um empecilho na hora de analisar os recursos e despesas de um empreendimento.
Mas sabia que é possível adotar alguns passos simples e reorganizar o seu negócio? Antes, porém, é necessário conhecer alguns termos:
Gestão do caixa: é a administração de entradas e saídas de recursos financeiros no dia a dia (salários, tributos, pagamentos de fornecedores, entre outras despesas).
Gestão de investimento: está relacionada à modernização e expansão de um negócio. Usado para abrir novas unidades, comprar máquinas e equipamentos, por exemplo.
Gestão de crises: um assunto que deve sempre estar em pauta em uma empresa. Envolve negociações com clientes e fornecedores, protestos, negativações e ações relacionadas.
Saiba como reduzir os custos
Equilibrar as contas é essencial para sobreviver no mercado. No entanto, alguns gastos parecem ser irredutíveis. Para isso, uma das soluções é identificar as despesas extras, o que vai exigir um bom planejamento financeiro.
Saiba como se organizar com essas dicas:
Verificar os custos fixos e variáveis. Este é um bom começo para ordenar as contas. Os fixos são os gastos que não variam, como aluguel, Internet, salários, entre outros. Já os variáveis, são os que oscilam conforme o número de horas trabalhadas e podem ser priorizados na hora de economizar.
Manter a contabilidade em dia também evita gastos desnecessários com multas e juros desencadeados por atrasos. Uma possibilidade é negociar e analisar tarifas pagas regularmente pela empresa, buscar parcerias e melhores condições com prestadores de serviço.
Ter um fluxo de caixa. Mesmo lucrativa, uma empresa precisa da segurança de uma reserva financeira. É essa atitude que manterá seu negócio funcionando e se atualizando mesmo com despesas que muitas vezes podem ser esquecidas, como a compra de estoques, pagamento de novos fornecedores, etc.
Conheça boas ferramentas de finanças
Você sabia que quanto mais você conhece o seu negócio, maiores são as chances de sucesso? E a organização é um passo importante para conquistar uma gestão e controle eficazes, principalmente no setor financeiro de uma empresa. Gerenciar gastos, lucros, variáveis, fornecedores e estoque, por exemplo, podem demandar uma atenção extra, se você não tiver em mãos, as ferramentas corretas.
Mas com boas planilhas você pode organizar suas finanças. E não é só a gestão financeira de um negócio que ganha com isso. Organizar e conhecer os processos de uma empresa são pontos que podem determinar o sucesso ou não de uma ideia promissora, por exemplo.
Outras possibilidades são os app’s e sites dedicados ao controle de finanças do seu negócio. Com o desenvolvimento constante das tecnologias e smartphones, fica mais fácil automatizar e controlar os processos, que são muitas vezes, repetitivos e demorados. É possível também organizar e cadastrar cada entrada ou saída de recursos de uma empresa com o uso destas ferramentas.
Existem muitas opções digitais para empreender com segurança e controle. E o app do Sebrae é uma dessas possibilidades. Disponível para baixar no Google Play e na App Store, o aplicativo é 100% gratuito e facilita alguns serviços, como o controle do fluxo de caixa, controle de boletos MEI, assistente digital para tirar dúvidas e emissão de boletos, por exemplo.
Controle e monitore o seu estoque
O estoque tem um papel importante na organização financeira de uma empresa. Equilibrar contas, armazenagens, entregas, controlar entradas e saídas de produtos e consumo de materiais podem determinar o sucesso ou não de um negócio.
Confira algumas dicas para não perder o controle do seu estoque:
Planeje com antecedência. Assim fica mais fácil prever quais itens vão sobrar ou faltar.
Saiba exatamente os itens que compõem seu estoque e as quantidades de cada um deles. Não deixe de realizar inventários periódicos para saber se o volume de produtos no sistema vai coincidir com os itens armazenados.
Faça parcerias com bons fornecedores e adeque as compras e recebimentos ao tamanho da sua empresa. Negocie com bons parceiros para fazer compras menores e manter um estoque enxuto.
Você sabe fazer um fluxo de caixa?
O fluxo de caixa é todo dinheiro que entra e sai da empresa. Ou seja, tudo o que foi recebido e tudo que foi gasto. E para fazer uma boa gestão do fluxo de caixa, é necessário seguir alguns passos:
Listar todos os valores recebidos e gastos do mês. Isso ajuda a prever as entradas e se planejar para eventuais mudanças de rota com gastos inesperados. Ter um histórico com estimativas de produção e venda auxilia também a entender o comportamento do cliente e as sazonalidades.
Promover ajustes e negociações contribui para evitar perdas com sobras ou se adaptar em casos de falta de caixa, por exemplo. Conhecer bem o seu cliente e acompanhar com regularidade as entradas e o fluxo de caixa do seu negócio são fundamentais para fazer possíveis projeções.
Apresentamos algumas dicas iniciais para reorganizar a gestão financeira e reduzir os custos mensais do seu negócio. Mas é possível ampliar seu conhecimento sobre o tema. O Sebrae, por exemplo, disponibiliza diversos cursos gratuitos para empreendedores que querem se destacar no mercado.
Se atualizar e capacitar constantemente é uma maneira de facilitar o processo de empreender. No portal do Sebrae você encontra informações sobre cada um dos tópicos citados acima, além de muitos conteúdos especializados sobre diversos temas de gestão.
Se precisar de ajuda, acesse os nossos canais de atendimento e descubra outras dicas úteis para fazer o seu negócio decolar.
Você já parou para pensar como as finanças são importantes para a continuidade do seu negócio? Ainda não? Então, é possível que você esteja cometendo alguns erros no controle financeiro da empresa. Eles podem impactar diretamente sua organização na hora de administrar seu rico dinheirinho. Neste artigo, você verá que dominar melhor os controles financeiros é fácil se houver alguns cuidados.
Um dos grandes desafios para os empreendedores é ter uma vida financeira organizada e controlada. Mas vale a pena buscar essa organização. Afinal, ela evita surpresas que comprometem sua empresa e seu bem-estar.
Separe as finanças pessoais e do seu negócio
Quando o empreendedor mistura as finanças pessoais e do seu negócio pode acontecer a falsa impressão de que os negócios vão bem e as contas estão todas no azul, quando na verdade o dinheiro em caixa veio do seu “bolso”. Ou que está ruim, quando ele está fazendo bons negócios e acaba consumindo tudo em contas pessoais. Se não separar as contas, sua gestão se torna mais desorganizada, o que vai trazer problemas futuros e pode colocar sua empresa em uma canoa furada.
Para evitar essa situação, tome a importante decisão de controlar e separar as finanças pessoais das finanças do negócio. O empreendedor pode utilizar planilhas financeiras para controlar as entradas e saídas do negócio, ou, utilizar aplicativos como “Meu Negócio em Dia” no Smartphone. Essas ferramentas são dois aliados de peso do empreendedor que deseja manter suas finanças controladas e conectadas. Ambas ajudam muito, mas é necessário ter disciplina para registrar as informações de maneira correta e controlar as finanças todos os dias.
Não descuide dos “pequenos gastos”
De grão em grão, os pequenos gastos podem impactar no seu caixa ao final do mês. Imagine um negócio que não consegue fechar o caixa no fim do dia: você percebe algumas diferenças ou faltas de valores que variam de R$ 15 a R$ 30 por dia; em um mês isso pode representar uma perda/prejuízo, no caixa, de R$ 450 a R$ 900!! Agora multiplique por 12 meses. Percebe como esses “pequenos gastos” podem fazer um grande estrago nas finanças?
É importante que você, empreendedor, foque no controle de despesas do seu negócio, buscando eliminar gargalos e desperdícios que devem estar sugando seus recursos. Portanto, tome nota de todos os gastos, cuide deles, até mesmo compras com cafezinhos e lanches. Você poderá se surpreender com o que poderá economizar só nesse ponto, separei essa planilha para auxiliar no controle das despesas.
Entrei no vermelho, e agora?
Sempre que possível é importante ter uma reserva financeira para honrar os compromissos e obrigações do seu negócio. Ficar no vermelho é algo que ocorre com milhares de empreendedores que não se planejam (e isso é de tirar o sono).
Existem várias opções do mercado que podem ajudar a sair dessa situação. Mas, antes de optar por alguma delas, é fundamental que você, empreendedor, avalie a real necessidade de tomar essa decisão.
Dentre as opções, destaco:
Autofinanciamento – um bom começo
Negocie prazos maiores com os fornecedores; reduza os prazos de recebimento dos clientes e reinvista o lucro do negócio ao invés de retirar.
Empréstimos – um passo que pede contas
Empréstimos não são uma solução, mas um prolongamento da dívida. Devem ser utilizados para sanar situações extremas, quando o não pagamento de contas puder gerar multas e juros maiores do que os que seriam pagos nessa opção. E só podem ser realizados após avaliar esses valores. Antes de solicitar um empréstimo, planeje o pagamento. Assim como o tempo necessário e de onde sairá o dinheiro para quitar esse compromisso.
Juros, multas e taxas podem criar o efeito “bola de neve” nas finanças, pessoais ou empresariais, causando diversos problemas. Por isso, utilize o crédito de forma orientada e com a real necessidade do seu negócio. Uma excelente forma de iniciar é criar um roteiro para buscar crédito.
Com um planejamento contínuo, você organiza as finanças, quita dívidas de forma antecipada, economiza com juros, multas e taxas. E ainda acompanha ações futuras que serão necessárias para fazer a empresa crescer.
Os controles financeiros são essenciais para esse planejamento. Se o seu objetivo é a sobrevivência e o crescimento do empreendimento, use-os. Finanças saudáveis são o resultado da determinação do empreendedor em desenvolver habilidades para gerir seus recursos de modo mais consciente.
Se você é proprietário de um negócio, sabe que o bom funcionamento dele depende de alguns recursos. Eles permitem cumprir compromissos como salários, aluguel, despesas administrativas, além de repor o estoque. Se os preços estiverem corretos e as vendas em bom momento, o recurso que entra poderá pagar as despesas. Mais comum que esse mar de rosas é precisar lançar mão do seu capital de giro.
Capital de giro – conceito
Capital de giro é a reserva que a empresa tem para financiar a continuidade das operações. Isso sem contar com o dinheiro vindo das vendas. É o dinheiro que mantem a empresa aberta mesmo que nenhuma venda seja feita.
Onde usar o capital de giro
Você investe em estoque para a comercialização ou produção de um bem ou prestação de serviço. Seu intuito é gerar receitas que manterão seu caixa positivo: ganhar mais do que precisará gastar. Acontece que nem sempre as vendas são a vista, ou seja, não se convertem imediatamente. Ou aparece uma oportunidade de compra que pede pagamento imediato. Ou ainda há algum imprevisto que gera uma despesa a mais. Não importa o que aconteça, você ainda deverá quitar fornecedores e os demais compromissos do empreendimento. E agora? A empresa para?
Não se ela tiver capital de giro ou capital de trabalho. Ou seja, o capital necessário para financiar a continuidade das operações da empresa. Entre os usos mais comuns desse capital estão:
Recursos para financiamento aos clientes.
Quando você vende a prazo, está financiando a compra do cliente. De acordo com os prazos oferecidos aos clientes ou aos fornecedores, será preciso pagar parte dos produtos ou serviços antes do recebimento.
Recursos para manter estoques.
Este item está ligado ao anterior. Para produzir bens ou para comercializá-los, é necessário um estoque de matérias primas ou produtos finais. As compras são negociadas fornecedor a fornecedor. Dependendo dos prazos negociados e do volume de vendas, a empresa precisa lançar mão do capital de giro para pagar as contas.
Recursos para pagamento aos fornecedores
Compras de matéria-prima, mercadorias de revenda, prestadores de serviços etc.
Pagamento de impostos, salários e demais custos e despesas operacionais.
Podemos observar que o capital de giro está relacionado com todas as contas financeiras que giram ou movimentam o dia-a-dia da empresa. Agora vamos a três cuidados importantes para tirar o melhor do seu capital de giro.
Controles financeiros
Não espere seu caixa ficar negativo para se preocupar com o Capital de Giro
Muitas vezes a empresa opera com estoque excedente, ou com altos valores no contas a receber. Isso é resultado da falta de cuidado com as vendas a prazo. Mesmo nesses casos, é comum o empreendedor só se preocupar com o capital de giro em duas situações:
Quando o caixa fica negativo.
Quando há muita dificuldade para arcar com os compromissos em dia.
A conta é muito simples de entender. Se sua empresa mantem em média um estoque de R$ 20 mil. E, para atender ao seu volume de vendas, R$ 12 mil seriam suficientes, a diferença de R$ 8 mil impactará o seu caixa. Especialmente se estiver comprando do seu fornecedor à vista.
Da mesma forma, o aumento no tempo de recebimento das vendas vai fazer com que o dinheiro demore a retornar para o caixa. Ou seja, aumentará o seu ciclo financeiro.
Então, antes de incorrer no preocupante saldo negativo, avalie criteriosamente seu estoque e a política de concessão de crédito a fim de adequá-los às necessidades financeiras do negócio.
Controles financeiros e gestão do capital de giro
Conhecer bem os números do seu negócio é condição primordial para uma boa gestão do seu capital de giro. Mesmo porque ele tem ligação direta com a saúde financeira da empresa. Para isso, você precisa dominar algumas informações. Por exemplo:
o prazo médio de recebimento e pagamento de despesas e fornecedores,
o giro de estoque (quanto tempo em média a mercadoria fica estocada antes de ser vendida),
média de faturamento mensal, e
possíveis períodos de quedas ou aumento das vendas.
Para a gestão do capital de giro, a ferramenta mais adequada é o fluxo de caixa que consiste em projetar para os próximos períodos todas as finanças do negócio. Com ele, você terá uma visão muito clara da saúde financeira do seu empreendimento. Isso permite identificar as necessidades de capital de giro. É sempre hora de rever seus controles e contar menos com a sorte!
Como fomentar o capital de giro
A melhor fonte de capital de giro é o lucro. Existem várias maneiras de fomentar o capital de giro. Há o financiamento junto a fornecedores ou através de produtos bancários como cheque-especial, conta garantida, antecipação de recebíveis (recebimento antecipado das vendas no cartão de crédito). Dentre essas opções, a melhor é uma questão que varia de caso a caso.
Você pode ter uma opinião diferente sobre as opções acima. Mas reflita se o lucro ainda não é a melhor fonte de formação do capital de giro. Pensando na sustentabilidade do seu negócio, priorize a retenção das sobras – principalmente no início das operações.
Agora você já entendeu o que é capital de giro e como se organizar para usá-lo corretamente. Fica um último alerta: se sua empresa constantemente incorre em necessidades de capital de giro, acione o sinal amarelo. Existe a possibilidade de estar operando no prejuízo.
Encarar o desafio de empreender em negócio de beleza no Brasil é tarefa que exige muita preparação e dedicação. O empreendedorismo exige consciência se o negócio surge de uma necessidade ou de uma oportunidade. E também saber se abrir um negócio é para você uma alternativa ou a única saída no momento.
Empreender é um estilo de vida. E ninguém nasce com ele. Você vai percebendo uma aptidão aqui, descobrindo novas habilidades ali e fazendo um pouco de malabarismo. Até que as coisas se encaixem e o negócio esteja em pleno funcionamento.
Nessa trajetória, é bom contar com a história de quem já tem seu negócio e pode ensinar alguns diferenciais. Por isso, neste mês em que falamos de beleza, entrevistamos Rogério Salgado, um dos sócios do Salão Clip e também da Barbearia Clip, e reunimos algumas provocações para ajudá-lo a dar mais alguns passos em direção ao seu sonho de empreender.
1. Sempre que olhamos um negócio bem-sucedido, é inevitável imaginar sobre a forma como a empresa surgiu. Sabemos que alguns negócios surgem de oportunidades e outros de necessidade. Por isso, queremos saber: como a Clip surgiu e como a empresa ganhou forma?
Rogério Salgado – A Clip nasceu em 1999. E foi a partir da percepção de que existia no mercado uma lacuna. Ela dizia respeito ao o assessoramento da imagem dos clientes como um todo. A ideia era não somente cortar ou colorir os cabelos. Era também orientar o cliente para encorajar o seu próprio estilo, por meio de técnicas como o visagismo.
Sempre fomos apaixonados por criar e reinventar. Somos profissionais com o objetivo de captar os desejos das pessoas dentro de cada um. Nosso foco está na experiência do cliente. Usamos sensibilidade, bom senso, técnica, muita criatividade e excelência. Tudo para conseguir entender e executar o que o cliente busca para compor seu novo visual, da cabeça aos pés.
Este sentimento foi tão poderoso que nos colocou numa trajetória de sucesso. Paralelo a isto a Clip teve uma gestão do negócio muito ativa. Então, paixão pelo negócio, gestão e inovação fizeram com que surgíssemos e nos trouxeram até aqui.
2. O que a Clip faz que torna difícil, improvável e até mesmo impossível, que o cliente substitua seu serviço? Ou melhor, como você prende seu cliente para sempre?
Rogério Salgado – Nosso material é humano. Somos gente que cuida de gente. Todo resultado do nosso trabalho é subjetivo e por isso improvável que não cometamos erros. Temos uma equipe extremamente bem formada, que escuta o cliente. Isto minimiza os problemas. Usamos produtos de primeira qualidade. Não considero que tenhamos o poder de prender um cliente eternamente. No entanto, temos cliente de longa data, inclusive do tempo da inauguração. Considero que mais acertos do que erros mantiveram a fidelização dos nossos clientes.
3. No dia a dia de seu negócio, como você vende recebendo antes de gastar? Quer dizer, como você faz sua empresa crescer sem consumir todo o fluxo de caixa?
Rogério Salgado – O fluxo de caixa é o “motor” da empresa. Todo os dias, ao chegar na empresa, faço a atualização dos dados. Todas as ações são empreendidas se o senhor Fluxo de Caixa permitir. No mais pratico o ortodoxismo na administração e na gestão do negócio.
Maximização das receitas e diminuição dos custos, sem comprometer a qualidade. Como trabalhamos com prestação de serviços, o giro do negócio é muito rápido. Não temos um horizonte de meses de fluxo de caixa. Acabou o mês, tem que dar conta de tudo.
Um salão de beleza quebra muito mais rápido se não tiver os parâmetros de gestão afiados. Ter um colchão financeiro para os momentos difíceis, um fluxo de caixa azeitado e estar livre de dívidas é muito importante para a sobrevivência do negócio.
4. Sabemos que nada do que qualquer empresa faz é exclusivo por muito tempo. Com isso em mente, como você se protege da concorrência? Há algo que faça que é realmente difícil de copiar no segmento da beleza?
Rogério Salgado – O mercado da beleza é o oceano vermelho da competição. Todo mundo faz quase as mesmas coisas. Sempre mais do mesmo. Como disse, somos apaixonados por criar e reinventar. Equipe atualizada, viajada, que usa os melhores produtos e encanta os clientes é parte disto. A paixão pelo negócio nos faz disciplinados e atentos. Estruturas físicas bem cuidadas é outro ponto importantíssimo. Fizemos uma pesquisa e uma das coisas que mais ouvimos dos clientes é nosso carinho no atendimento. Ver e ter no cliente uma pessoa e não um número pode explica um pouco do nosso sucesso.
5. Conta para a gente um pouquinho da experiência da Clip com inovações. De que forma você faz uso da tecnologia no seu negócio? Usa software de gestão e marketing? Você usa as mídias sociais?
Rogério Salgado – Devo ter sido um dos primeiros salões de BH a substituir a antiga agenda de papel por um sistema de computador. Na época, isto trouxe desconfiança. Além da agenda, passamos a fazer alguns controles de forma mais organizada. É o caso do cadastro de cliente. Fomos pioneiros. Atualmente usamos todos os instrumentos à disposição para a gestão do negócio. Tudo está baseado na “nuvem” e não preciso mais estar fisicamente no salão para gerir o negócio.
Participamos de todas redes sociais. Nossos sites estão atualizados. Usamos o WhatsApp para um contato mais próximo com o cliente, quando ele permite.
6. Aproveitando que você mencionou que não precisa estar fisicamente no negócio para fazer a gestão, sua empresa funciona sem você? Se você se ausentasse de sua empresa por 3 ou 6 meses, ela continuaria crescendo? De que forma organiza sua atuação para que o negócio se torne sustentável a longo prazo?
Rogério Salgado – Nós somos três sócios. Dividimos a gestão, a operação e o social entre cada um dos associados. Formamos um tripé que mantem a empresa estabilizada. Temos boa qualidade de vida. Tiramos férias e tudo mais. Mas por seis meses ainda não tivemos esta experiência de ausência. A ser testado. (risos)
7. Falar com o cliente em tempos de mídias sociais é sempre um desafio para os negócios. Como você se prepara para divulgar sua empresa? Usa calendário de marketing, site, mídias sociais?
Rogério Salgado – Sim, claro. Nossa sócia da área social é extremamente atuante nisto. Temos uma empresa de comunicação que cuida de tudo para nós de forma profissionalizada. É impossível sobreviver sem estar completamente imerso nisto hoje em dia.
8. As finanças e o faturamento sempre são um ponto delicado das empresas. Vamos a uma pergunta que todo mundo quer fazer a empreendedores de sucesso: como o faturamento da Clip é planejado? Quanto você está trabalhando para ampliar isso em 2018?
Rogério Salgado – Suportamos bem a crise e acredito que conseguiremos sobreviver a ela. Nunca cortamos tantos custos desnecessários. Na verdade, estamos saindo maiores desta crise. Se antes de 2014 tínhamos 2 unidades, agora temos 5. De certa forma a crise nos beneficiou, pois reorganizou o mercado e abriu novas possibilidades. As barbearias foram uma oportunidade de ouro. Este ano ainda é de aquecer os motores para 2019 deslanchar.
9. Para finalizar, e inspirar outros quem nos lê, vamos a uma questão mais filosófica. Se hoje você encontrasse com sua versão do passado, qual mensagem você se deixaria? Considere o empreendedorismo, a gestão de negócios e a realização de sonhos.
Rogério Salgado – Valeu a pena e continua valendo. Ser empreendedor no Brasil é ser sobrevivente. Nunca me arrependi de ter largado meu empregado e ir para a iniciativa privada. Olho para trás e digo que estamos vencendo e mudando as coisas. Nosso mercado agora está institucionalizado. Aprovamos a Lei do Salão-Parceiro Profissional-Parceiro que trará imensos benefícios para o mercado da beleza. Superamos a insegurança jurídica. Agora os players terão que competir em alto nível, jogando o mesmo jogo. Acho que quem tem mais a ganhar são os clientes. Como mensagem final, deixo uma frase que é meu lema e tema: LABOR FRUCTUS GLORIA. A glória é fruto do trabalho. Obrigado.
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